まず、キャッシングの返済が遅延すると次の段階では
督促の電話がかかってきます。
(督促の電話) 返済が遅れたときはキャッシングの会社から催促の電話がかかってきます。
キャッシングの会社によってまちまちですが、1日でも遅れただけで電話がかかる金融会社もあれば、3〜4日くらいでかかってくるキャッシングの会社もあります。
初期延滞（数日から2,3週間の遅れ）で軽い文面の督促状を送ってくる会社もあります。
今は電話の連絡先も法律で厳しく制限されていますので、キャッシングする時に指定した連絡先や優先順位に従って電話がかかってきますが、あまりに連絡が取れないときは勤務先にかかってきたりすることもあります。
入金が遅れそうになるときや遅れてしまったときは、1日でも早く金融会社に連絡を入れて事情を説明しておきましょう。
キャッシングの返済が遅れた場合にどの様な状況が発生
するのかといいますとまずは次の2点があげられます。
遅延損害金
キャッシングの返済が遅れた場合まず1日でも返済が遅れたら、遅延損害金が発生します。
これは返済が遅れたことに対してのペナルティで、返済日を基準として遅れていないときの利率よりも遅れたときの利率が高くなっています。
したがって、余計な利息を払うというデメリットが生じます。
信用度の低下
キャッシングしている会社に対しての信用度が低下します。
1回、2回くらいの遅れなら許されますが、度々遅れたり、長い日数遅れたりする人は信用できなくなりますから、次回、追加の融資を申し込んだときに断られたり、場合によっては現在利用している限度額を減額されたりします。
キャッシングのリボルビング返済には6通りあります。
(定額リボルビング)※キャッシング
毎月の支払額が一定のリボルビング返済。
(元利定額リボルビング)※キャッシング
毎月の一定支払額からまず１ヶ月の元金残高分の利息を差し引き残りを元金返済に充当する返済方式。
(元金定額リボルビング)※キャッシング
毎月の一定支払額に１ヶ月の元金残高分の利息を加えた額を返済する返済方式。
(残高スライドリボルビング返済)※キャッシング
一定の与信枠の範囲内で、自由に反復借入れができ、毎月の支払額が借入残高に応じてスライドするという返済方式。
(残高スライド元利定額リボルビング)※キャッシング
毎月の支払額が借入残高に応じてスライドし、その支払額からまず１ヶ月の元金残高分の利息を差し引き残りを元金返済に充当する返済方式。
(残高スライド元金定額リボルビング)※キャッシング
毎月の支払額が借入残高に応じてスライドし、その支払額に１ヶ月の元金残高分の利息を加えた額を返済する返済方式。
キャッシングの返済方式は大体9通りの方式があります。
(元利均等返済)
元金と利息を含めた毎月の返済額が初回から最終回まで一定した返済方式。見た目の返済額は同じですが、利息は元金残高にかかるため当初は利息分が多く後半は元金返済分の内訳が増えるという返済方式です。
(元金均等返済)
元金を返済回数で割った金額に毎月の利息を加えた金額を返済する方式。利息は元金の残高に対してのものなので、返済が進むごとに利息充当分が減っていきます。返済当初の返済額が大きいため、返済当初に負担がかかるの返済方式です。(キャッシングよりも住宅ローンでよく見られます。)
(リボルビング返済)
一定の与信枠の範囲内で、自由に反復借入れができ、返済については一定の支払額でよいという返済方式。
最近では物販等で利用される方が多いです。
キャッシングの返済方法
キャッシングの返済方法をご説明します。
自分にあった返済方法でキャッシングを上手に利用しましょう！
(ＡＴＭ返済)
利用した金融会社のATMや提携している銀行、コンビニ、信販会社のATMからキャッシングカードを使って返済する方法です。
ATMは年中無休、24時間稼動しているATMも多いのでいつでも返済出来ますが、取引時間が制限されているATMもあります。
注意しなければならないのが手数料です。
利用時、返済時にそれぞれ手数料が設定されている場合があります。
(口座引落とし)
キャッシングの 口座引落としは、毎月決まった日に決まった金額を自分の銀行口座から自動的に引き落とします。
メリットとしては、手間が全くかからず、口座に残高がある限り返済を忘れることがないのでいいのですが、残高不足にならない様に注意が必要です。
(振込返済・インターネット返済)
キャッシング会社が指定する銀行口座に振込みで返済する方法です。
その際の振込手数料は利用者が負担することになります。
また、銀行振込なので15時前までに振込を済ませないと、翌日の入金扱いになってしまいます。
(コンビニ返済)
ローソンのLoppi、ファミリーマートのFamiポートなどのマルチメディア端末を利用して返済する方法です。
キャッシング会社がコンビニと提携していることが前提なので、利用するキャッシング会社が提携しているか確認しましょう。
(店頭返済)
キャッシング会社の店頭窓口で直接お金を手渡しする方法です。
領収証がその場でもらえますので、残元金や充当金額等の確認が出来ます。
(現金書留)
キャッシング会社に郵便局から現金書留で送る方法です。
これも振込み同様に費用がかかります。
発送から到着までに時間差があるので、返済日は金融会社へ到着した日付となります。
キャッシングの借り換えすることによって、金利負担が軽減したり、サービスが充実したりすることがあります。
キャッシングも他の商品と同じで、借りるときは一番いい条件だと思っていても、時間の経過とともに新たなサービスが展開されていたり、金利が低くなったりします。
また、借り換えといっても他の会社に換えるのではなく、同じ利用中の会社でも実績を積むことによって新たな貸付条件を提示してくれることもありますので、定期的に見ておくことが重要です。
利用中の会社でも取引実績などによって利率が下がったり、融資枠が広がったりと条件が良くなることがあります。
また、利用したことが無い他社にいい条件のキャッシングがあれば、どんどん変えていった方が絶対に得です。
一般的に金融会社のキャッシングの利率は銀行よりも高めに設定されているので、キャッシングを上手に使うには、借り換えを上手に使いましょう。
キャッシングが審査をするときは利用金額の多さよりも利用件数をよく見ます。
審査をする時に借りている金額が多くても、件数が少ないと優良顧客と見るのです。
これは既に利用しているキャッシング会社がその人を信用していると判断するからです。
キャッシング会社優良顧客と判断されれば、融資枠も広げてくれるし金利も低くしてもらえます。
例えばこんな事があります。
どんな、借り方かというと
A社に10万
B社に20万
C社に30万
というように小額で3社のキャッシングをしているというようなケースです。
小口の借入が多く、借入金額の割りに件数が多い人は、審査で損をしてしまいます。
ネットキャッシングとは、インターネットから申込みできるキャッシングのことです。
現在では、お金を借りる場合、インターネットでの申込が当たり前になりつつあります。昔はは金融会社の店頭に直接行くか、最寄りの支店やコールセンターに電話で申込みするか、無人契約機に行って
申込みするのが一般的でした。
時代が変わり、金融会社の有人店舗や無人契約機は大幅に廃止され不便になりましたし、銀行、コンビニなどの提携ATMが発達した為に店舗に行く必要がなくなりました。
インターネットでの申し込みは24時間いつでも申込みができるのが利点です。
申込後の審査結果もメールや電話で回答されるので、気軽に申込できますし、無駄な移動が必要ありません。
手続きはインターネットと書類の郵送だけでキャッシングできるので非常に便利なサービスとなっています。
現在では、ネットキャッシングが主流となり、キャッシング申込の主な媒体となっています。
たとえば、「業界最低水準の低金利5%〜、限度額300万円」などは、キャッシングを利用しよ
うとしている人にはあたかもその条件で利用できるように見えてしまいます。
しかし、申込みしてみて得られた審査結果は、「限度額30万円で利率は18.0%からのご利用になりますが・・。」と
いった回答だったりするのです。
こうなると心理的に、「まあ、これでもいいか！」という妥協でそのまま契約してしまうパターンが多いと思いま
す。
でも、実際は審査をしてみないことにはハッキリとした条件がわからないことが多いので、見積もりする感覚で数
社審査してみて一番いい良い条件の金融会社だけを利用すれば良いと思います。
まず自分にあっていると思うサービスを1〜2社選び、インターネットから申し込みをします。
利率、キャッシング利用可能額など、お好みのキャッシングから申
込みしてみます。
審査結果が回答されたら条件を確認してみて下さい。
予想通りの条件であれば、そのまま手続きを進めましょう。
そうでなかった場合は、手続きを保留しておいて2番目のキャッシングへ申込みしてみます。
2番手の審査結果が出たらまた条件を確認してみましょう。条件が1社目と比較してよければ2番目のキャッシング
手続きを進めましょう。
今はキャッシングの貸付条件は、貸付条件自体が広告になっています。
文字通りネットキャッシングとは、インターネットを通じて申込みできるキャッシングです。
現在では、お金を借りる場合、インターネットでの申込が当たり前になりつつあります。以前は金融会社の店頭に
直接行くか、最寄りの支店やコールセンターに電話で申込みするか、無人契約機に行って申込みするのが一般的でした。
現在では金融会社の有人店舗や無人契約機は大幅に廃止され不便になりましたし、銀行、コンビニなどの提携ATMが
発達した為に店舗に行く必要がなくなりました。
インターネットでの申し込みは24時間いつでも申込みができ、都合がよいときに申込むことができます。
申込後の審査結果もメールや電話で回答されるので、気軽に申込できますし、無駄な移動が必要ありません。
手続きはインターネットと書類の郵送だけでキャッシングできるので非常に便利なサービスとな
っています。
キャッシングを利用する時に必要な書類を解説します。
金融会社や商品ごとに必要書類は異なりますので、申込先のホームページで確認して下さい。
個人向け無担保ローン
・運転免許証又は保険証等の身分証明書
・所得証明 （源泉徴収票、確定申告書、所得証明書等）
個人向け大口融資・まとめローン（無担保型）
・運転免許証又は保険証等の身分証明書
・所得証明 （源泉徴収票、確定申告書、所得証明書等）
個人向け担保ローン
・運転免許証又は保険証等の身分証明書
・所得証明 （源泉徴収票、申告書、所得証明書等）
・担保の権利書 （土地等の登記簿、証券、ゴルフ会員権等）
・実印
・印鑑証明
事業者向けビジネスローン
・運転免許証又は保険証等の身分証明書
・会社の登記簿謄本
・決算書又は確定申告書
・実印
・印鑑証明
※若干の必要書類の増減が有ります。
キャッシングの利息は、以前と比較するとかなり安くなっています。
利用金額によっても変わりますが、概ね実質年率18.0%を最高金利に設定している金融会社が多くなっています。
たとえば実質年率18.0%で利用した場合、実際にいくらの利息を払うことになるのでしょうか？
例えば10万円借りて30日後に全額支払う場合の利息は、1,479円になります。1日あたりにすると49円になります。
昔と比べると驚くほどに安くなりましたね。
これは皆さんご存知のとおり、業法の改正によって金利の上限利率が引き下げられたことによって実現したものですが、金融会社からすれば、金利が取れない分ローリスクのお客さんにしか融資できなくなったので、借りずらくなったという側面もあります。
また最近では各金融会社がリスクが少ない優良顧客を獲得しようと低金利を打ち出して競争していますので、融資条件によっては10%を切る一桁の実質年率で借りることができるようになりました。
少し前までは銀行は低金利で消費者金融は高金利といったイメージがありましたが、今では銀行、信販、消費者金融の業態に関係なく低金利で利用できるようになりました。キャッシングも上手に使えば便利な時期になってきました。
キャッシングの利用可能額は、契約書に書いてある限度額とは別のものになります。
利用可能額とは、信用状況の与信で決めらた限度額で実際に借りれる金額のことをいいます。
ですから、必ず利用可能額 ＜ 契約限度額になり、利用実績で信用度が増した場合に利用可能額が増額されるシ
ステムになっています。
もちろん、最初から信用度が高い人であれば、初めから利用可能額は高くなりますし、信用度が低い人は利用可能
額は低くなります。
例えば、初めの契約限度額が100万円で利用可能額が30万円でスタートした場合に、その後の利用実績に問題なけれ
ば利用可能額が50万円、70万円と広がるケースがあります。
利用実績を積むには、まず第一に返済期日をしっかり守ることが重要になります。
毎月1日も遅れなく返済し、数ヶ月から数年の返済回数が必要になります。
たった数回の返済実績では、簡単に利用可能額は上がりません。
月々の 返済金額は金融会社によってちがいです。
例えば、借入残高が50万円の場合、A社の返済額は10,000円ですが、同じ50万円でB社の返済額は15,000円支払わなければなりません。
しかし、A社は10万円でも同じ10,000円を支払わなければなりませんが、B社は10万円の場合、返済額は3,000円となり、かなり負担は軽くなりますね。
キャッシングの返済は長期に渡るのでこの金額の差は大きいです。
キャッシングの利用目的や収入に応じて無理のない返済計画をたて、それにあった返済方法の金融会社を選ぶのが一番なので、借入残高に対していくら返済が必要なのかということに重点を置いて利用する金融会社を選びましょう。
キャッシングは金利が安いところを選ぶ。
当たり前の話で申し訳ないのですが、やはりキャッシングは金利が安いところを優先するべきです。
最近は消費者金融のキャッシングでも商品によっては銀行のカードローンよりも安い金利を提供してくれるキャッシングの会社もあり、選択の幅が増えています。
金利が高いとなかなか元金が減らないという事になります。
基本的に金利が安い場合はそれなりに審査が厳しくなりますので、融資を受けれるかどうかは審査してもらわないと何ともいえませんが、とにかく、金利が安い方から申込みするというのが原則です。
審査が甘くて簡単に貸してくれるからといって、最初から高い金利の会社を選んでいると損になります。
多少、断られることもあるかも知れませんが、金利が安い方から順に申込みしていった方が得です。
キャッシングの会社の信用度
一番に利用するキャッシングの会社が信用のある会社かどうかです。
どんなに融資条件がよくても、信用できないようなキャッシングの会社から借りるべきではありません。
個人情報の管理がずさんなキャッシングの会社は個人情報が流出してしまう可能性があります。
過去に新聞でも某大手信販や、大手消費者金融の個人情報流出事件が報道されました。そのような会社はやはり選ぶべきではないでしょう。
また、回収におけるトラブルの多い企業は要注意です。過剰な請求行為により財務支局へのクレーム件数が多いキャッシングの会社は必ずといっていいほど、過剰な督促を行っています。
それからある程度企業規模を見たほうがよいと思います。単純な話ですが、いくら条件がいいからといっても零細の金融業者はやはり不安です。
規模が大きいキャッシングの会社は看板に傷がつくことを恐れますのでしっかりとした会社が多いです。
キャッシングの融資金額はさまざまですが、通常のキャッシングであれば最高50万円としているところが多いです。
これは貸金業規制法という法律で金融会社1社あたりの融資限度額が定められているからです。
しかし、これは通常の審査の場合であって、特別に厳重な審査を行なったり、収入を証明できる書類を確認するなどすれば、最高50万を超える融資を受けられる
場合も有ります。
貸金業規制法という法律によって、ほとんどの金融会社が50万円を超える融資については「厳重な審査を行います」とか「50万円以上のご契約は収入証明が必要です」などの同じような条件を提示しているのです。
また、この場合の最高限度額は会社によってバラバラですが、一番大きいところで最高限度額500万円、よく見る高額、低金利ローンで最高限度額300万円程度までの融資となっています。
実際に融資を受けるときは、この最高限度額の範囲内で審査によって決定されます。また、個人毎の融資可能額は、返済状況などを元に定期的に見直しされます。
通常、初めて利用するときには少なめの融資金額からスタートし、実績と信用を積んでいくことによって融資枠はどんどん広がっていきますので借りすぎや使いすぎ
に注意して利用することが大切です。
キャッシングでお金を借りる場合、基本的には使い道はなんでも構いません。
よく見かける「フリーローン」という言葉は、資金使途は問いませんという意味です。
キャッシングにもさまざまなローンが用意されている為、ローンの種類によっ
ては使い道が限定されているものもあります。
目的別ローンと呼ばれるものは、キャッシングの使い道を限定して、その証拠
となるような書類を確認することによって通常のローンより安い金利で融資してくれる
ローンです。
目的別ローンにもいろいろありますが例えば出産費用を補う為のベビーローンや
車の車検代,購入費用、免許取得費用を補う為のカーローンなどがあります。
もし、利用目的にあうローンがあれば、金利の面で目的別ローンを利用した方がお得に
なります。
またキャッシングには経営者の為のビジネスローン、事業者ローンなどがあり
ます。
このような経営者向けのローンは、事業での資金でしか利用できないように思ってしまい
ますが、ビジネスローンであってもプライベート資金として使って全く問題はありません。
キャッシングの利息は、公的金融機関や銀行などの利息と比べて高く、担保や保証人が必要な融資とは違いますので高めの設定になっています。金融会社が決める利率には、出資法という法律でその上限が定められており、各金融会社はこの上限の範囲内で金利を設定しているのです。
もし、これ以上の利率で融資を行なうと金融会社は摘発されます。
金融会社の利息は、借入する金額や審査によって金利が変わります。
基本的に利息は日割りで計算され、借りた金額と期間に応じた利息が発生することになります。
昔に比べると、現在は低金利の時代でもありますので、かなり利息も安くなって利用しやすくなっています。
ちなみにですが、約20年程まえの消費者金融の利率はなんと109.5%もありました。
キャッシングサービスを行なう会社はたくさんありますが、大きく分けると4つに分類することができます。
キャッシングに関連する業態はもともと銀行、信販、消費者金融の3つでした。この3つは同じようにキャッシングサービスを行なっていたのですが、それぞれに顧客層、設定金利、サービスに特徴があり、ほぼ別々の業界として存在していました。
しかし、金融の自由化や時代背景が変わり、その垣根はなくなりつつあります。そこへIT企業の金融サービスへの新規参入によって競争が激化し、更にサービス向上が図られつつあります。
同じキャッシングサービスを行なうこの4つの業態には、それぞれの特徴がありますので、キャッシング選びの参考にして下さい
キャッシングという言葉を耳にしますがキャッシングにはいくつかの種類があり、学生キャッシング・主婦専用のキャッシング・パートやアルバイトをしている方・女性専用のキャッシングなどがあります。
キャッシングの仕組みとしては、一定の決められた範囲内でお金をかりられる様になっていています。
このように合理的なシステムではありますが、自分自身の収入や支出などをきちんと考慮して申し込みすることが大切です。
自分自身にあったキャッシングを利用をしていればよいのですが、それ以上の利用をしてしまうと、返済が大変になってしまうことや最悪の場合自己破産せざるおえなくなることもあるのです。
キャッシングもクレジットカードなどと同じように信用が大事なので、毎月の返済しっかり行う事が大切と言えるでしょう。
キャッシングを利用すると、元金に利息が掛かってくるわけですが、返済を早く済ませる事でこの利息を少なくすることも可能です。
長期に渡れば利息がその分掛かってしまうので、計画的に返済していくことが大切ですね。
多くのキャッシングは担保や保証人は必要なく、初めに述べた通りアルバイトやパートをされている方でもキャッシング可能です。
決められた範囲内でお金を借りる事ができるので便利ではありますが、自分の貯金のような感覚にならないように気をつかなければなりません。
キャッシングを利用する時は、このような事を頭に入れて利用するようにしましょう。
〜 キャッシング・ローンをご検討中のみなさまへ 〜
お給料日前までお財布の中身がピンチ！そんなときには新生銀行グループの消費者金融【ノーローン】におまかせください。
１週間無利息キャッシングの【ノーローン】なら、借入日の翌日から7日間は無利息＆完済日の翌月以降も１週間無利息でご利用いただけます。
はじめての方でも、パソコンやケータイから２４時間お申込みができ、リアルタイムでご融資・ご返済が可能です。
